Ist das Altersvorsorge­depot pfändbar? Wie sicher dein Geld ist

Das Wichtigste in Kürze

• Pfändungsschutz ist an klare Bedingungen geknüpft: Für das Altersvorsorgedepot gibt es zwei Schutzwege. Gefördertes Kapital ist nach § 97 EStG nicht übertragbar und damit nicht pfändbar. Für nicht gefördertes Kapital kommt nur § 851c ZPO in Betracht. Dafür muss der Vertrag alle Voraussetzungen erfüllen: lebenslange Rentenzahlung, keine Verfügung über die Ansprüche, kein Kapitalauszahlungsrecht und kein Dritter als Begünstigter außer Hinterbliebenen.

• Einzahlungsgrenzen bestimmen den Schutzumfang: Nach § 851c ZPO sind jährlich Einzahlungen bis zu 6.000 € (18 bis 27 Jahre) bzw. 7.000 € (28 bis 67 Jahre) pfändungsgeschützt, insgesamt bis 340.000 €. Darüber hinaus besteht nur ein Teilschutz.

• Nicht gefördertes Kapital genießt keinen Sonderschutz nach § 97 EStG: Kapital, das ohne staatliche Förderung angespart wurde, ist nur geschützt, wenn der Vertrag die Voraussetzungen des § 851c ZPO erfüllt. Andernfalls ist es grundsätzlich pfändbar.

• In der Insolvenz zählen Überbeträge zur Insolvenzmasse: Der BGH hat 2025 klargestellt, dass Einzahlungen, die die Jahresgrenzen des § 851c ZPO überschreiten, im Insolvenzfall zur Insolvenzmasse gehören.

• Beim Bürgergeld gilt ein besonderer Schutz: Seit dem 1. Juli 2026 ist das Bürgergeld durch die neue Grundsicherung (Grundsicherungsgeld) ersetzt. Nach Bundesrecht ausdrücklich geförderte Altersvorsorge wie Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorge bleibt weiterhin anrechnungsfrei. Das geförderte Altersvorsorgedepot fällt nach den Plänen der Bundesregierung ebenfalls darunter.

• Grenzgänger stehen vor einer Besonderheit: Als angestellter Grenzgänger mit AHV-Pflicht bist du 2027 nicht zulageberechtigt. Deine Beiträge in diesem Jahr sind damit nicht gefördert und nicht über § 97 EStG geschützt. Ab 2028 bist du unmittelbar zulageberechtigt.

• Aktiver Schutz ist möglich: Wer die Vertragsbedingungen sorgfältig wählt, die Einzahlungsgrenzen einhält und keine schädliche Verwendung des Kapitals vornimmt, sichert seinen Pfändungsschutz dauerhaft ab.

Ist das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase pfändbar?

In der Ansparphase greift der gesetzliche Pfändungsschutz nach § 851c Abs. 2 ZPO. Demnach unterliegen angesparte Beträge zur Alterssicherung nicht der Pfändung, sofern sie die gesetzlich festgelegten Jahres- und Gesamtgrenzen nicht überschreiten. Das gilt für Altersvorsorgeverträge, die die Bedingungen nach § 851c Abs. 1 ZPO erfüllen. Infrage kommen zum Beispiel private Rentenversicherungen, Lebensversicherungen sowie Fonds- und Bankensparverträge, sofern sie entsprechend gestaltet sind. (Quelle: gesetze-im-internet.de)

Wichtig zu wissen: Der Begriff „Altersvorsorgedepot“ taucht weder in § 851c ZPO noch in den bisherigen BGH-Entscheidungen zum Pfändungsschutz auf. Der Schutz nach § 851c ZPO hängt also nicht vom Produktnamen ab, sondern ausschließlich von der konkreten Vertragsgestaltung.

Der Bundesgerichtshof hat außerdem klargestellt, dass der Schutz nur das bereits angesparte Deckungskapital und die späteren Rentenleistungen umfasst. Die laufenden Einzahlungen selbst, also die monatlichen Beträge, die du überweisen willst, genießen keinen eigenen Pfändungsschutz. Das bedeutet: Solange das Geld noch auf deinem Konto liegt oder als Lohn gepfändet wird, kannst du es nicht mit dem Hinweis auf deine Altersvorsorge schützen.

Welche Einzahlungsgrenzen gelten für den Pfändungsschutz?

Der Pfändungsschutz in der Ansparphase ist betragsmäßig begrenzt. § 851c Abs. 2 ZPO legt folgende Grenzen fest:

Alter	Jährlicher Höchstbetrag (pfändungsgeschützt)
18 bis 27 Jahre	6.000 €
28 bis 67 Jahre	7.000 €
Gesamtgrenze	340.000 €

Diese Beträge werden jeweils zum 1. Juli eines jeden fünften Jahres angepasst, erstmals zum 1. Juli 2027. Maßstab sind die Entwicklung auf dem Kapitalmarkt, das Sterblichkeitsrisiko und die Höhe der Pfändungsfreigrenze. Die angepassten Werte veröffentlicht das Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz in der Pfändungsfreigrenzenbekanntmachung. (Quelle: gesetze-im-internet.de)

Übersteigt der Rückkaufwert deines Vertrags den pfändungsgeschützten Betrag, bleiben immerhin noch drei Zehntel des überschießenden Betrags unpfändbar. Diese Regelung gilt allerdings nicht für den Teil des Rückkaufwerts, der den dreifachen Wert der Gesamtgrenze von 340.000 € übersteigt, also nicht für Beträge über 1.020.000 €. (Quelle: gesetze-im-internet.de)

Ungefördertes Kapital genießt keinen Sonderschutz nach § 97 EStG

Staatlich gefördertes Altersvorsorgekapital ist besonders stark geschützt. Nach § 97 EStG sind das geförderte Vermögen einschließlich der Erträge, die geförderten Beiträge und der Anspruch auf die Zulage nicht übertragbar und damit nicht pfändbar. (Quelle: gesetze-im-internet.de) Der BGH hat im Urteil IX ZR 21/17 allerdings festgestellt, dass diese Unpfändbarkeit nur eintritt, wenn der Vertrag im Zeitpunkt der Pfändung förderfähig war, ein Zulagenantrag gestellt war und die Voraussetzungen für eine Zulage vorlagen oder eine Zulage bereits gewährt wurde.

Kapital, das ohne staatliche Förderung angespart wird, fällt nicht unter diesen Sonderschutz. Beim Altersvorsorgedepot betrifft das zum Beispiel Beiträge oberhalb der geförderten 1.800 € pro Jahr. Für dieses Kapital bleibt nur der Schutz nach § 851c ZPO, und der setzt voraus, dass der Vertrag dessen Bedingungen erfüllt.

Das bedeutet für dich: Wer nicht gefördertes Kapital in ein Depot einzahlt, ohne dass ein Vertrag nach § 851c ZPO dahintersteht, hat im Pfändungsfall keinen besonderen Schutz.

Welche Voraussetzungen muss das Altersvorsorge­depot für den Pfändungsschutz erfüllen?

Damit ein Altersvorsorgevertrag nach § 851c ZPO pfändungsgeschützt ist, müssen die Voraussetzungen nach
§ 851c Abs. 1 ZPO im Zeitpunkt der Pfändung vollständig und gleichzeitig erfüllt sein. Der BGH hat in mehreren Entscheidungen betont: Fehlt auch nur eine der Bedingungen, entfällt der Schutz nach § 851c ZPO vollständig.

Anforderungen nach § 851c ZPO

Die vier Voraussetzungen nach § 851c Abs. 1 ZPO lauten:

• Lebenslange Rentenzahlung ab dem 60. Lebensjahr: Die Leistung muss in regelmäßigen Abständen lebenslang gewährt werden und darf frühestens mit Vollendung des 60. Lebensjahres beginnen. Eine Ausnahme gilt bei Berufsunfähigkeit.

• Keine freie Verfügbarkeit: Du darfst über die Ansprüche aus dem Vertrag nicht frei verfügen können.

• Kein Dritter als Begünstigter: Dritte Personen, die keine Hinterbliebenen sind, dürfen nicht als Berechtigte eingesetzt werden. Der BGH hat dazu klargestellt, dass eine Lebensgefährtin nicht als Hinterbliebene im Sinne dieser Vorschrift gilt (BGH, Beschluss vom 25.11.2010, VII ZB 5/08).

• Kein Kapitalauszahlungsrecht: Eine Einmalauszahlung des Kapitals darf nicht vereinbart sein. Ausgenommen ist lediglich eine Todesfallleistung.

Der BGH weist im selben Beschluss außerdem darauf hin, dass der Pfändungsschutz auch später einsetzen kann: Enthält der Vertrag Bestimmungen, die den späteren Eintritt der fehlenden Voraussetzung endgültig sicherstellen, greift der Schutz ab diesem Zeitpunkt. Eine rückwirkende Wirkung gibt es dabei nicht. (Quelle: bundesgerichtshof.de)

Nichtübertragbarkeit als zentraler Schutzanker

Ein weiterer Kernaspekt: Das angesparte Kapital darf nicht übertragbar sein. Denn was nicht übertragen werden kann, kann nach § 851 ZPO auch nicht gepfändet werden. Dieser Grundsatz prägt die Rechtsprechung des BGH zur geförderten Altersvorsorge.

Das ist auch der Grund, warum staatlich gefördertes Altersvorsorgekapital, zum Beispiel aus Riester-Verträgen und künftig aus dem geförderten Altersvorsorgedepot, einen besonders starken Schutz genießt. Zulagen und gefördertes Kapital sind nach § 97 EStG unübertragbar. Soweit die Förderung reicht, greifen Pfändung und Insolvenz hier ins Leere.

Ist das Altersvorsorgedepot in der Auszahlungsphase pfändbar?

In der Auszahlungsphase gilt: Rentenleistungen aus einem pfändungsgeschützten Altersvorsorgevertrag dürfen nur wie Arbeitseinkommen gepfändet werden. Das bedeutet, die allgemeinen Pfändungsfreigrenzen nach § 850c ZPO kommen zur Anwendung. Ein vollständiger Pfändungsschutz besteht also nicht, aber die monatliche Rente ist bis zur Pfändungsfreigrenze geschützt.

Voraussetzung ist auch hier, dass der Vertrag die Anforderungen des § 851c Abs. 1 ZPO im Zeitpunkt der Pfändung erfüllt. Fehlt eine der vier Bedingungen, greift dieser abgestufte Schutz nicht. Ganz schutzlos bist du dann aber nicht zwingend: Der BGH hat im Beschluss IX ZB 25/20 entschieden, dass in solchen Fällen auf Antrag ein Pfändungsschutz für sonstige Einkünfte nach § 850i ZPO möglich bleibt. (Quelle: bundesgerichtshof.de) Monatliche Renten oder Raten aus einem Auszahlungsplan, die auf gefördertem Altersvorsorgevermögen beruhen, sind nach § 851d ZPO ebenfalls nur wie Arbeitseinkommen pfändbar.

Was passiert mit dem Altersvorsorgedepot bei einer Privatinsolvenz?

Im Insolvenzverfahren gelten nach § 36 InsO dieselben Pfändungsschutzregeln wie bei einer Einzelpfändung. Was nicht pfändbar ist, gehört nicht zur Insolvenzmasse. Der BGH hat im Urteil IX ZR 190/24 vom 25. September 2025 dazu eine wichtige Weiche gestellt. (Quelle: bundesgerichtshof.de)

Was bleibt in der Insolvenz geschützt?

Angesparte Beträge bleiben geschützt, soweit sie im jeweiligen Einzahlungsjahr die gesetzlichen Jahresgrenzen des § 851c Abs. 2 Satz 1 Nr. 1 ZPO nicht überschreiten. Das bedeutet konkret: Beträge bis zu 6.000 € jährlich (bis 27 Jahre) bzw. 7.000 € jährlich (ab 28 Jahre) sowie ein Gesamtkapital bis 340.000 € bleiben der Insolvenzmasse entzogen. Zusätzlich bleiben drei Zehntel des den Freibetrag übersteigenden Rückkaufwerts unpfändbar.

Das angesparte Deckungskapital und die späteren Rentenleistungen nach Renteneintritt genießen diesen Schutz ebenfalls, sofern der Vertrag die Voraussetzungen nach § 851c Abs. 1 ZPO erfüllt.

Was fällt in die Insolvenzmasse?

Alles, was die Jahresgrenzen überschreitet, gehört laut BGH zur Insolvenzmasse. Wer also mit 28 bis 67 Jahren in einem Jahr 15.000 € in seinen Vorsorgevertrag eingezahlt hat, verliert den übersteigenden Betrag von 8.000 € an die Insolvenzmasse.

Darüber hinaus fallen sämtliche Ansprüche aus einem Vertrag in die Insolvenzmasse, der die Voraussetzungen des § 851c Abs. 1 ZPO nicht erfüllt. Ein schlecht gestalteter Vertrag bietet im Insolvenzfall schlicht keinen Schutz.

Wird das Altersvorsorgedepot beim Bürgergeld als Vermögen angerechnet?

Seit dem 1. Juli 2026 heißt das Bürgergeld Grundsicherungsgeld (neue Grundsicherung für Arbeitsuchende). Grundsätzlich gilt weiterhin: Verwertbares Vermögen ist einzusetzen, bevor Leistungen beansprucht werden können. Es gibt jedoch Ausnahmen und Freibeträge, die speziell der Altersvorsorge zugutekommen.

Nicht als Vermögen berücksichtigt werden nach § 12 Abs. 1 SGB II unter anderem die betriebliche Altersvorsorge (z. B. Direktversicherung, Pensionskasse), die Basisrente (Rürup-Rente), die staatlich geförderte Altersvorsorge (Riester-Rente) sowie Versicherungsverträge, die für die Altersvorsorge bestimmt sind. (Quelle: gesetze-im-internet.de)

Das geförderte Altersvorsorgedepot ist eine nach Bundesrecht ausdrücklich geförderte Altersvorsorge und fällt damit nach den Plänen der Bundesregierung ebenfalls unter diesen Schutz. Offen ist, wie Jobcenter Depotvermögen behandeln, für das keine Förderung geflossen ist, etwa bei Grenzgängern im Jahr 2027.

Für alle Vermögenswerte, die nicht ausdrücklich anrechnungsfrei sind, gilt seit Juli 2026 ein nach Alter gestaffelter Freibetrag:

Alter	Freibetrag (pro Person)
bis 30 Jahre	5.000 €
31 bis 40 Jahre	10.000 €
41 bis 50 Jahre	12.500 €
ab 51 Jahre	20.000 €

Der höhere Freibetrag gilt jeweils ab Beginn des Monats, in dem du die Altersgrenze erreichst. (Quelle: gesetze-im-internet.de)

Wann verliert das Altersvorsorgedepot seinen Schutz beim Bürgergeld?

Die frühere Karenzzeit, in der im ersten Jahr bis zu 40.000 € geschützt waren, gibt es seit Juli 2026 nicht mehr. Das Vermögen wird ab dem ersten Tag des Leistungsbezugs geprüft. Vermögen oberhalb der Freibeträge ist grundsätzlich einzusetzen.

Altersvorsorgeformen wie Riester, Rürup und betriebliche Altersvorsorge bleiben davon unberührt. Sie sind anrechnungsfrei, unabhängig von den Freibetragsgrenzen. Ein Altersvorsorgedepot verliert diesen Schutz vor allem dann, wenn du es förderschädlich auflöst. Das Kapital wird dann zu normalem Vermögen und zählt zum Freibetrag.

Wie schneidet das Altersvorsorgedepot im Pfändungsschutz gegenüber anderen Anlageformen ab?

Um den Pfändungsschutz des Altersvorsorgedepots einzuordnen, lohnt ein Blick auf die Alternativen.

Freie Wertpapierdepots

Ein freies Wertpapierdepot ohne Altersvorsorgecharakter genießt keinen gesetzlichen Pfändungsschutz nach
§ 851c ZPO. Das Kapital ist grundsätzlich pfändbar und gehört im Insolvenzfall zur Insolvenzmasse. Beim Bürgergeld bzw. Grundsicherungsgeld zählt ein solches Depot zum normalen Vermögen und ist nur im Rahmen der altersabhängigen Freibeträge geschützt. Eine verlässliche Schutzwirkung bietet das nicht.

Kapitalbildende Lebensversicherungen

Lebensversicherungen können unter den Pfändungsschutz nach § 851c ZPO fallen, wenn sie die dortigen Voraussetzungen erfüllen. Das ist bei klassischen Kapitallebensversicherungen jedoch oft nicht der Fall, weil viele von ihnen ein Kapitalwahlrecht vorsehen, also die Möglichkeit, sich das Kapital am Ende auf einen Schlag auszahlen zu lassen. Genau das schließt den Pfändungsschutz aus. Beim Bürgergeld bleiben Versicherungsverträge unberücksichtigt, die erkennbar für die Altersvorsorge bestimmt sind. Ob das zutrifft, prüft das Jobcenter im Einzelfall, zum Beispiel anhand eines vereinbarten Verwertungsausschlusses.

Riester-Verträge

Riester-Verträge sind beim Pfändungsschutz klar im Vorteil. Das staatlich geförderte und damit nicht übertragbare Kapital ist nicht pfändbar, sofern der Vertrag förderfähig war und die Fördervoraussetzungen im Zeitpunkt der Pfändung erfüllt waren. Beim Bürgergeld sind Riester-Renten vollständig als Schonvermögen geschützt und werden nicht angerechnet.

Rürup-Renten

Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, bietet ebenfalls einen starken Schutz. Basisrentenverträge sind gesetzlich nicht übertragbar, nicht beleihbar und nicht kapitalisierbar und erfüllen damit in der Regel die Voraussetzungen des § 851c ZPO. Beim Bürgergeld ist die Basisrente vollständig anrechnungsfrei. Für Selbstständige, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, ist die Rürup-Rente oft die stärkste Pfändungsschutzalternative.

Betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge, etwa in Form einer Direktversicherung oder Pensionskasse, ist beim Bürgergeld vollständig anrechnungsfrei. Eine eindeutige höchstrichterliche Linie für alle Durchführungswege gibt es im Insolvenzverfahren nicht. In der Praxis genießt die betriebliche Altersvorsorge aber einen hohen Schutzstatus, da der Arbeitnehmer in der Ansparphase häufig nicht über das Kapital verfügen kann.

Sind Grenzgänger in der Schweiz beim Altersvorsorgedepot pfändungsrechtlich geschützt?

Wenn du als Grenzgänger in der Schweiz arbeitest und in Deutschland lebst, gilt für die Pfändung deiner Altersvorsorge in Deutschland das deutsche Recht. Der Pfändungsschutz nach § 97 EStG und § 851c ZPO gilt damit auch für dich, sofern dein Vertrag die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt.

Beim Altersvorsorgedepot gibt es für Grenzgänger aber eine wichtige Besonderheit. Als angestellter Grenzgänger zahlst du in die Schweizer AHV ein und bist deshalb 2027 nicht unmittelbar zulageberechtigt. Deine Beiträge in diesem Jahr sind nicht gefördert und damit auch nicht über § 97 EStG vor Pfändung geschützt. Für sie bleibt nur
§ 851c ZPO, und ob ein Altersvorsorgedepot mit Auszahlungsplan und Teilkapitalauszahlung dessen Bedingungen erfüllt, ist fraglich. Ab dem 1. Januar 2028 sind in der AHV pflichtversicherte Grenzgänger deutschen Pflichtversicherten gleichgestellt. (§ 10a Abs. 6 EStG n.F.). Dann greift auch für dich der volle Schutz für gefördertes Kapital. (Quelle: recht.bund.de)

Deine wichtigste betriebliche Altersvorsorge ist als Grenzgänger allerdings nicht in Deutschland angesiedelt, sondern in der Pensionskasse deines Schweizer Arbeitgebers. Für sie gilt Schweizer Recht: Ansprüche gegen die Pensionskasse oder eine Freizügigkeitseinrichtung sind vor Fälligkeit unpfändbar (Art. 92 Abs. 1 Ziff. 10 SchKG). Ab Fälligkeit sind laufende Renten nur noch beschränkt pfändbar, soweit sie für dich und deine Familie nicht unbedingt notwendig sind, also über dem betreibungsrechtlichen Existenzminimum liegen (Art. 93 SchKG). Lässt du dir dein Pensionskassenkapital bar oder als Kapitalbezug auszahlen, ist das ausgezahlte Geld grundsätzlich pfändbar. (Quelle: fedlex.admin.ch: Art. 92, Art. 93)

Weitere Sonderregelungen zum Pfändungsschutz für Grenzgänger, etwa durch die Schweizer Erwerbstätigkeit oder das Doppelbesteuerungsabkommen, enthält das deutsche Recht nicht.

Da die Situation von Grenzgängern in steuerlicher und sozialrechtlicher Hinsicht komplex ist, lohnt es sich, die Auswirkungen auf deine Altersvorsorge individuell zu klären. Was im Standardfall gilt, muss in deiner konkreten Situation nicht automatisch zutreffen.

Wie kannst du dein Altersvorsorgedepot aktiv vor Pfändung schützen?

Der Pfändungsschutz fällt nicht vom Himmel. Du musst ihn aktiv durch die richtige Vertragsgestaltung und disziplinierte Einzahlungen sichern. Drei Punkte sind dabei entscheidend.

Den richtigen Vertrag wählen

Der Vertrag muss alle vier Voraussetzungen des § 851c Abs. 1 ZPO erfüllen: lebenslange Rentenzahlung ab
60 Jahren, keine freie Verfügbarkeit, kein Dritter als Begünstigter außer Hinterbliebenen, kein Kapitalwahlrecht. Fehlt eine dieser Bedingungen im Moment der Pfändung, greift der Schutz nicht.

Das klingt simpel, ist es in der Praxis aber nicht immer. Denn viele Verträge enthalten Klauseln, die auf den ersten Blick harmlos wirken, aber genau diese Bedingungen verletzen. Zum Beispiel ein vertraglich vereinbartes Kapitalwahlrecht, das du gar nicht nutzen willst, das aber trotzdem den Pfändungsschutz aushebelt.

Wenn du dir bei der Vertragsgestaltung unsicher bist, lohnt sich ein kostenfreies Beratungsgespräch. Ich schaue mir deine individuelle Situation gerne an und zeige dir, welche Vertragsform für dich den besten Schutz bietet.

Einzahlungsgrenzen einhalten

Auch bei einem perfekt gestalteten Vertrag verlierst du für den übersteigenden Betrag den Schutz, sobald du die Jahresgrenzen des § 851c ZPO überschreitest. Einzahlungen über 6.000 € (bis 27 Jahre) bzw. 7.000 € (ab 28 Jahre) pro Jahr fallen im Insolvenzfall in die Insolvenzmasse. Das hat der BGH in seiner Entscheidung IX ZR 190/24 ausdrücklich bestätigt.

Die Gesamtgrenze von 340.000 € ist ebenfalls bindend. Kapital oberhalb dieser Schwelle genießt nur noch einen Teilschutz von drei Zehntel des übersteigenden Betrags, höchstens bis zu einem Rückkaufwert von 1.020.000 €.

Schädliche Verwendung vermeiden

Wer Kapital aus einem pfändungsgeschützten Altersvorsorgevertrag vorzeitig entnimmt oder den Vertrag kündigt, verliert den Pfändungsschutz. Bei geförderten Verträgen geht in der Regel auch die staatliche Förderung verloren, und gewährte Zulagen müssen zurückgezahlt werden. Das ausgezahlte Kapital verliert dabei seinen Sonderstatus und ist als freies Vermögen grundsätzlich pfändbar.

Dasselbe gilt, wenn du die Nichtübertragbarkeit des Vertrags aufhebst oder Änderungen vornimmst, die eine der vier Bedingungen nach § 851c ZPO verletzen. Prüfe daher vor jeder Vertragsänderung, welche Auswirkungen sie auf den Pfändungsschutz hat.

Fazit: Altersvorsorgedepot ist geschützt, aber nicht bedingungslos

Das Altersvorsorgedepot kann pfändungsgeschützt sein. Aber dieser Schutz ist kein Automatismus. Gefördertes Kapital ist nach § 97 EStG geschützt, soweit die Förderung tatsächlich greift. Für nicht gefördertes Kapital hängt der Schutz davon ab, ob der Vertrag die Voraussetzungen des § 851c ZPO erfüllt und ob die Einzahlungsgrenzen eingehalten werden. Greift keiner dieser Wege, bist du weder bei regulärer Pfändung noch im Insolvenzfall besonders geschützt.

Wer als Grenzgänger in der Schweiz arbeitet, steht dabei vor keiner grundsätzlich anderen Rechtslage, aber vor einer Lebenssituation, die insgesamt mehr Variablen enthält als ein klassisches Arbeitnehmer-Verhältnis in Deutschland.

Gerade weil die Vertragsgestaltung so entscheidend ist und kleine Details große Folgen haben können, macht es Sinn, das nicht dem Zufall zu überlassen. Wenn du wissen willst, ob deine bestehende Altersvorsorge wirklich pfändungsgeschützt ist, oder wenn du überlegst, ab 2027 ein Altersvorsorgedepot abzuschließen, buche gerne einen kostenfreien Beratungstermin. Ich gehe mit dir deine konkrete Situation durch und zeige dir, wie du deine Altersvorsorge optimal aufstellst.

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FAQ zum Altersvorsorgedepot und Pfändung