Rentenversicherung für Grenzgänger in der Schweiz

Nein. Ab dem ersten Arbeitstag in der Schweiz zahlst du ausschließlich in die Schweizer Sozialversicherungen, also AHV und Pensionskasse. Deine bereits erworbenen deutschen Ansprüche bleiben aber erhalten.

Das ist oft der Fall. Über die sogenannte Totalisierung können deine Schweizer Beitragsjahre für die deutsche Wartezeit mitzählen. Die Höhe berechnet jedes Land aber getrennt nach den dort geleisteten Jahren. So kannst du eine kleinere deutsche Rente und eine Schweizer AHV-Rente erhalten.

Die maximale AHV-Altersrente liegt 2026 bei 2.520 CHF im Monat. Dafür brauchst du eine lückenlose Beitragsdauer von 44 Jahren. Jedes fehlende Jahr senkt die Rente um rund 2,3 Prozent.

Ab Dezember 2026 wird erstmals eine 13. AHV-Rente ausgezahlt, also ein zusätzliches Zwölftel der Jahresrente. Als Grenzgänger mit deutschem Wohnsitz hast du den gleichen Anspruch, wenn du die Beitragszeiten erfüllst. In Deutschland ist auch dieser Betrag steuerpflichtig.

Deine Renten versteuerst du in Deutschland, weil du hier wohnst. Die AHV wird wie die deutsche gesetzliche Rente behandelt: 2026 sind 84 Prozent steuerpflichtig. Bei der Pensionskasse kommt es darauf an, ob die Leistung aus dem Obligatorium oder dem Überobligatorium stammt.

Das Obligatorium ist der gesetzliche Pflichtteil deiner Pensionskasse, das Überobligatorium der freiwillige Teil darüber hinaus. Beide werden in Deutschland unterschiedlich besteuert. Für die günstigere Besteuerung des Überobligatoriums brauchst du eine Bescheinigung deiner Pensionskasse.

Das hängt von deiner Situation ab. Beziehst du das Kapital, kannst du es unter Umständen steuerfrei direkt in eine deutsche Basisrente übertragen. Diese Übertragung musst du vor der Auszahlung organisieren. Wir prüfen für dich, welcher Weg steuerlich am besten passt.

Dann wandert dein Guthaben auf ein Freizügigkeitskonto. Beziehen kannst du es frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter. Bei einer Rückkehr in die EU ist nur der überobligatorische Teil sofort auszahlbar, der obligatorische Teil bleibt bis zum Rentenalter gebunden.

Häufig über die Basisrente, weil du die Beiträge als Sonderausgaben absetzen kannst und als Grenzgänger oft ein hohes steuerpflichtiges Einkommen hast. Auch ein freies ETF-Depot oder freiwillige Beiträge in die deutsche Rentenversicherung kommen infrage. Welcher Mix zu dir passt, klären wir gemeinsam.