10.000 Franken brutto: Wie viel netto bleibt dir am Ende des Monats übrig?
Alles, was du rund um Steuern für Grenzgänger wissen musst.
Ein Gehalt von 10.000 Franken monatlich klingt nach finanziellem Freiraum. Doch als Grenzgänger reicht ein Blick auf das Brutto nicht aus. Du zahlst Beiträge in der Schweiz, Steuern in Deutschland und deine Krankenversicherung kommt komplett aus eigener Tasche. Am Ende stellt sich also wie immer die entscheidende Frage: Wie viel netto bleibt dir wirklich übrig?
Wir rechnen das hier für dich durch.
In diesem Beitrag
Pflichtabgaben: Was bleibt in der Schweiz vom Gehalt übrig?
Mit einem Bruttolohn von 120.000 Franken pro Jahr bist du als Grenzgänger ganz normal im Schweizer Sozialversicherungssystem erfasst. Dein Arbeitgeber meldet dich bei AHV, BVG, ALV und weiteren obligatorischen Versicherungen an. Die Beiträge werden monatlich vom Lohn abgezogen – genau wie die Quellensteuer, die du später in Deutschland angerechnet bekommst.
So setzen sich deine Abzüge in der Schweiz konkret zusammen:
| Schweizer Abgabe | Betrag jährlich | Anteil vom Bruttolohn | Zweck |
|---|---|---|---|
| AHV/IV/EO | 6.360 CHF | 5,3 % | Alters-, Invaliden- und Erwerbsersatzversicherung |
| ALV | 1.320 CHF | 1,1 % | Arbeitslosenversicherung (bis max. 148.200 CHF Einkommen) |
| BVG (Pensionskasse) | 9.354 CHF | 10 % auf vers. Lohn | Berufliche Vorsorge (2. Säule), Beitrag abhängig von Alter |
| NBU | 1.800 CHF | ca. 1,5 % | Versicherung gegen Freizeitunfälle |
| Krankentaggeld | 1.200 CHF | ca. 1,0 % | Lohnersatz bei längerer Krankheit |
| Quellensteuer | 5.400 CHF | 4,5 % | Wird auf deutsche Steuer angerechnet |
| Gesamtabzüge Schweiz | 25.434 CHF | 21,2 % effektiv |
Damit bleiben dir nach allen Abzügen in der Schweiz rund 94.566 CHF pro Jahr, also ein monatliches Zwischennetto von etwa 7.880 CHF. Dieses Einkommen musst du jetzt in Deutschland versteuern.
Wie viel Netto bleibt dir bei 10.000 Franken Bruttolohn?
Der nächste Schritt betrifft dein deutsches Wohnsitzfinanzamt. Denn obwohl dein Lohn aus der Schweiz kommt, musst du dein Einkommen vollständig in Deutschland versteuern. Das Doppelbesteuerungsabkommen sorgt dafür, dass die Schweizer Quellensteuer vollständig angerechnet wird. Zusätzlich kommt deine Krankenversicherung, die du als Grenzgänger vollständig selbst finanzierst.
Deine Abgaben in Deutschland im Überblick:
| Deutsche Abgabe | Betrag jährlich | Betrag monatlich | Zweck |
|---|---|---|---|
| Einkommensteuer | 28.588 CHF | 2.382 CHF | Auf Basis von ca. 104.464 EUR zu versteuerndem Einkommen |
| Krankenversicherung | 4.800 CHF | 400 CHF | GKV oder PKV – komplett durch dich zu tragen |
| Gesamtbelastung Deutschland | 33.388 CHF | 2.782 CHF |
Nach allen Abzügen – sowohl in der Schweiz als auch in Deutschland – bleibt dir:
| Position | Betrag jährlich | Betrag monatlich |
|---|---|---|
| Bruttolohn Schweiz | 120.000 CHF | 10.000 CHF |
| Abzüge Schweiz | –25.434 CHF | –2.120 CHF |
| Zwischennetto | 94.566 CHF | 7.880 CHF |
| Deutsche Abgaben | –33.388 CHF | –2.782 CHF |
| Endgültiger Nettolohn | 61.178 CHF | 5.098 CHF |
| Umgerechnet in Euro (ca. 1,046) | ≈ 64.031 EUR | ≈ 5.336 EUR |
Mit einem Bruttolohn von 10.000 Franken monatlich bleibt dir also ein Nettolohn von rund 5.098 CHF, umgerechnet knapp 5.336 Euro.
Die Nettoquote liegt bei etwa 51 %, die Abgabenlast bei 49 % – etwa die Hälfte deines Gehalts geht für Steuern und Sozialversicherungen drauf.
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Wie viel Steuern musst du in Deutschland als Grenzgänger nachzahlen?
Die deutsche Einkommensteuer wird auf dein Schweizer Netto (nach Sozialabzügen) angewendet. Bei 94.566 Franken zu versteuerndem Einkommen und einem angenommenen Umrechnungskurs entspricht das etwa 104.464 Euro.
Die Steuerlast liegt bei 28.588 CHF pro Jahr, also knapp 2.382 CHF im Monat. Wichtig ist, dass diese Steuer nicht einmal jährlich fällig wird, sondern in vier festen Raten:
| Termin | Zahlung in CHF |
|---|---|
| 10. März | 7.147 CHF |
| 10. Juni | 7.147 CHF |
| 10. September | 7.147 CHF |
| 10. Dezember | 7.147 CHF |
Voraussetzung dafür ist:
- Du reichst rechtzeitig die Ansässigkeitsbescheinigung Gre-1 beim Schweizer Arbeitgeber ein – sonst wird eine höhere Quellensteuer erhoben.
- Du meldest dich über den Grenzgängerfragebogen (S2-76) beim Finanzamt.
- Deine Steuererklärung mit Anlage N-Gre und N-AUS muss bis 31. Juli beim Finanzamt eingegangen sein.
Erfüllst du diese Anforderungen nicht, kann das zu verspäteten Zahlungen, Zinsforderungen oder doppelter Besteuerung führen. Es lohnt sich also, hier sauber zu arbeiten oder professionelle Hilfe zu nutzen.
Das bleibt dir bei einem Bruttogehalt von 10.000 Franken netto als Grenzgänger übrig
Ein Bruttolohn von 10.000 Franken im Monat bringt dir am Ende rund 5.098 Franken netto – also etwas mehr als 5.300 Euro. Das entspricht einer Nettoquote von knapp 51 Prozent. Für dieses Einkommensniveau ist das im internationalen Vergleich attraktiv – gerade, wenn man die hohe Lebensqualität auf beiden Seiten der Grenze berücksichtigt.
Trotz der starken Abgabenlast bleibt dir als Grenzgänger mehr Netto vom Brutto als in vielen vergleichbaren Positionen in Deutschland. Und mit dem richtigen Setup bei Steuern und Versicherung kannst du das Beste aus deinem Schweizer Gehalt herausholen.
